Есть Только Настоящее.

Ташкент - Дубай

Previous Entry Share Next Entry
Хавала (Hawala). Отмывание денег в исламских странах
dreds
netumenya


Хавала (Пакистан, Афганистан, Индия), хувала (страны персидского залива) — неформальная финансово-расчётная система, используемая преимущественно на Востоке, в Африке и Азии. Другие названия — фэй чьен (Китай), падала (Филиппины), худж или хунди (Пакистан), хуи куан (Гонконг), кса-вилаад (Сомали) и фей кван (Таиланд). В арабском языке слово «хавала» означает «вексель», «расписка».

Предыдущие три поста уже были посвящены этой теме, однако в этом материале содержатся новые сведения. И про мой любимый Дубай в том числе. Итак, тем кто не читал те посты будет интересно узнать, что система сформировалась в Индостане задолго до появления западной банковской системы и до распространения западного банковского дела на мусульманском Востоке. Используется эта система расчётов в основном иммигрантами, зарабатывающими на Западе и отсылающими деньги родственникам.



Система хавала основана на переводе денежных средств путём однократных уведомлений и подтверждений по электронной почте, факсу или телефонными звонками. Последнее время в качестве лидера коммуникаций в данной сфере используется skype связь, как наиболее конфиденциальный способ связи. Материальные ценности в виде денег, золота и драгоценных камней перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов. Учитывая, что все финансовые транзакции осуществляются в ходе своповых операций (методом взаимозачёта) или при личных встречах (второе случается значительно реже), то отследить эти потоки государственные контрольные органы не в состоянии.

Общая схема работы

Клиент-отправитель обращается к нелегальному брокеру, который после получения денег отправляет своему партнёру в стране назначения платежа сообщение (телефоном, факсом, электронной почтой, skype и т. п.). Сообщение содержит только сумму, имя получателя платежа и код (чаще всего порядок цифр на купюре). Для получения денег достаточно прийти на рынок и обратиться к местному нелегальному брокеру и назвать код платежа. Предполагается, что всего в мире действует около 5000 брокерских пунктов хавалы.

Расчёты между двумя брокерами (или укрупнено — между страной-отправителем платежей и страной-получателем) в дальнейшем проводятся по клиринговой схеме, включая использование для закрытия сальдо контрабанды золота, драгметаллов и т. п.

Учитывая не подконтрольность государственным органам и хаотичность данной расчётной системы, хавала активно работает и для рынка наркотиков, финансирования терроризма и др.

Происхождение и история хавалы

Хавала, как полагают, возникла для финансировании торговых сделок вокруг новых торговых центров мира в начале средневекового периода. В Южной Азии, хавала выполняла функции полноценного рыночного инструмента перевода денег, которые лишь постепенно были заменены инструментами официальной банковской системы в первой половине двадцатого века. На сегодняшний день хавала также является основным способом перевода денег для трудящихся-мигрантов в страны их проживания родственников.

Как работает хавала

В большинстве базовый вариант работы системы хавала предполагает, что деньги передаются через сеть хавала брокеров или хаваладаров. Клиент находит хавала посредника в одном городе и дает сумму, которую необходимо перечислить для получателя в другом городе и как правило это иностранных город. Хавала-брокер звонит другому хавала-посреднику в другом городе (стране) где находится получатель и дает указания о выдаче наличных средств (как правило, минус небольшая комиссия), и обещает урегулировать второму брокеру в иностранном городе погасить задолженность за услугу выдачи наличных через некоторое время.

Уникальной особенностью системы является то, что не существует никаких долговых инструментов, которыми обмениваются хавала-брокеры; сделки происходит исключительно на доверии и под гарантии всей системы. Поскольку эта система не зависит от правового обеспечения требований и государства, она может работать даже при отсутствии юридических норм и банковской системы. Действуя по неофициальным инструкциям и простым сообщениям брокеров, организовываются клиринговые расчеты между брокерами, через определенные периоды. Расчет и погашение задолженности между хавала-брокерами могут принимать различные формы, и не обязательно должны принимать форму прямых операций с наличными.

В дополнение к комиссии, хавала-брокеры часто получают свою прибыль также на том, что занимаются конвертацией валюты при проведении платежей. Как правило, средства для отправки отдаются в систему в валюте страны отправителя или долларах США, а выдаются в другой стране соответственно в валюте страны-получателя. Как правило, транзакции, зачастую проводятся без каких-либо операций с иностранной валютой, обмен валюты при необходимости может быть организован в других местах помимо официальных обменных курсов.

Хавала является привлекательным для клиентов, поскольку она обеспечивает быстрый и удобный перевод денежных средств гораздо ниже, чем комиссия, которая взимается банками и официальными системами денежных переводов. Ее преимуществами являются наиболее очевидным, когда принимающая страна относится к группе, где отсутствуют рыночные курсы обмена валют, или обмен валют контролируется государством - это было характерно для многих таких стран, как Пакистан или Египет, или когда банковская система в принимающей стране малоразвита в таких местах, как Афганистан, Йемен, Сомали. Кроме того, в некоторых частях мира это единственный вариант для законных переводов средств, и хавала была использована организациями по оказанию помощи в районах, где это наиболее было необходимо.

Переводы являются неофициальными и не имеют эффективного регулирования со стороны правительства, что является главным преимуществом для клиентов в странах с налоговыми, валютными, иммиграционными и прочими проблемами. В некоторых странах, хавала фактически регулируется органами местного самоуправления и хаваладары имеют лицензии для выполнения своих посреднических услуг денег.

Хавала: быстро, выгодно, удобно

Индусу с просроченной турвизой, моющему посуду в одной из забегаловок Нью-Йорка, надо отправить $2-3 тыс своим родственникам в Мумбай. Но ни в банк, ни в Western Union он не пойдет. Он направится в один из индийских магазинов, хозяин которого одновременно является и оператором хавалы, хаваладаром. Он отдаст ему доллары, а уже на следующий день к его родственникам явится посланник местного хаваладара и вручит перевод в индийских рупиях.
Все происходит очень быстро. Хаваладар из Нью-Йорка связывается с коллегой в Мумбае по телефону или с помощью скайпа и сообщает, какую сумму и кому надо передать. Образовавшийся долг будет позднее покрыт поставкой товара или продан другому хаваладару, у которого есть обратный интерес в Мумбае по переводу денег в США. Пересчет долларов в рупии будет проведен по курсу «черного» рынка, который, как правило, выгоднее официального. А значит, небольшое вознаграждение не более 5%, которое мумбайский хаваладар оставит себе, - получатели денег даже не заметят. И для отправителя, и для получателя услуга будет выглядеть как бесплатная.

На деле же очень часто сделки приобретают более сложный характер. К примеру, хаваладар в Ливерпуле незадолго до Нового года получил в общей сложности 75 тыс фунтов стерлингов от живущих здесь пакистанцев для того, чтобы отправить их в район города Лахор. Параллельно их надо обменять на пакистанские рупии, но хаваладар в Лахоре такой суммой наличных для выдачи (примерно 10 млн. рупий) не располагает.

Примерно в то же время к хаваладару в Карачи обращается местный предприниматель, которому нужно оплатить поставку телевизоров из Китая. Поставщик требует, чтобы $100 тыс были переведены на его счет в одном из банков Гонконга. Хаваладары из Ливерпуля и Карачи обращаются к посреднику в Дубае (ОАЭ), который определяет, что суммы примерно равны, и советует, как осуществить сделку.

После этого ливерпульский хаваладар покупает на Лондонской валютной бирже $100 тыс и отправляет их телеграфным переводом на счет дубайского посредника в нью-йоркском Bank of America. Хаваладар в Карачи получает от своего предпринимателя 10 млн рупий и отправляет их хаваладару в Лахор, который организует доставку переводов по адресам согласно инструкциям из Ливерпуля. И, наконец, дубайский посредник переводит $100 тыс на гонконгский счет фирмы, отправившей телевизоры в Карачи.

Без конца и без края

Центр хавалы – Дубай в ОАЭ, где действуют сотни валютообменных домов, которые и организуют основную долю крупных сделок по каналам хавалы. Этот эмиратский городок стал крупным финансовым центром этого региона не только благодаря нефтяным деньгам. Свою роль сыграли географическая близость к развивающимся государствам Индийского океана и всего Азиатско-Тихоокеанского региона, оффшорный финансовый режим, а также тот факт, что в результате войны в Ливане осталась незанятой ниша банковского центра Ближнего Востока. Не последнюю роль играет и постоянство курса местного дирхама к основным мировым валютам.

Сложная сделка, о которой говорилось выше, - на самом деле простая. Реально дубайские операторы хавалы проворачивают куда более сложные схемы со множеством участников, валют и совершенно разными суммами. О том, какие средства проходят по этим каналам, эксперты говорят очень уклончиво. Считается, что только в США ежегодно через хавалу проводится около $200 млрд, 1100 пакистанских хаваладаров ежегодно переводят около $5 млрд. Специалисты Интерпола утверждают, что в Индии оборот хавалы составляет до 40% валового национального продукта, который в 2005 году был равен $3,6 трлн. По подсчетам Роджера Балларда, директора Центра прикладных исследований Южной Азии Манчестерского университета, только пакистанская община в Великобритании ежегодно пересылает на родину от 500 млн до 1 млрд фунтов стерлингов (от $900 млн до $1,8 млрд). А есть еще общины выходцев из Ирана, Афганистана, Индии, Сомали...

Поэтому утверждениям о том, что через хавалу проходит примерно столько же средств, сколько и по легальным каналам денежных переводов, можно верить.

Через законы и границы

Сегодня хавала переживает ренессанс. Возникшая во времена караванной торговли, она остается востребованной и в эпоху глобализации, нарастания миграционных потоков, взрывного развития международных связей малого и среднего бизнеса, вызванного прорывом в развитии телекоммуникаций. Не в последнюю очередь популярность хавалы основывается на ужесточении банковского надзора, т. к. позволяет эффективно обходить многие препятствия нормативного характера.

Как отмечает Роджер Баллард, хавала «позволяет исключить из системы устаревшие бюрократические процедуры. Хаваладары получают возможность сократить до минимума информационный обмен и осуществлять переводы денег с максимально возможной скоростью, надежностью и эффективностью».

Очень важный момент – надежность хавалы, которая держится на безупречной деловой репутации операторов и их абсолютном доверии друг к другу. Это отличный образец распределенной системы, эффективность, надежность и безопасность которой определяются качественными параметрами ее элементов. И если отдельный элемент не соответствует требованиям клиентуры, система легко находит ему замену. Как подчеркивает Р. Баллард, «несмотря на отсутствие центрального регистратора или центрального регулятора, о серьезных жалобах клиентов хавалы ничего не известно».

Основанная на полном доверии, она не требует удостоверений личности, что важно для людей, работающих нелегально. Перевод по хавале не оставляет следов, т. к. каждый оператор использует собственную систему учета: кто-то держит все в памяти, а кто-то применяет значки, подлинный смысл которых известен только ему.
Это и вызывает настороженность властей Европы и Америки, которые видят в этой системе удобный механизм для тайного финансирования любой нелегальной деятельности, будь то наркотрафик или терроризм.

(с)


  • 1
Точно также работают ортодоксальные евреи в Израиле и США. Лично знаю человека, которому срочно нужна была довольно приличная сумма в Штатах.
Он позвонил оттуда своему знакомому хасиду в Израиль, тот сказал к кому и куда зайти в Нью Йорке и какой "пароль" сказать.
Деньги выдали за секунду без вопросов, подписей и просьб показать документы :)


Ага, видимо это система у многих диаспор и землячеств работает.

Да, и работает хорошо и без сбоев
Это к вопросу о том, как правительства нам рассказывают о том, что они должны защищать нас от произвола банков :)

Над законами думает 300 депутатов, а как обойти законы думает весь народ :)

Очень насущная тема. Western Union обдирает, как липку. В этом году поборы еще возросли. Но с Сибирью, тем более с маленьким городком, ничего такого не получится. Увы.

Добрый день.
А белый человек может воспльзоваться такой услугой?
Не кинут?
Например, перевод из Киева в Стамбул возможен?
Спасибо.

Все зависит от связей. Если вы знакомы с людьми из системы сами или через друзей-родственников, то помогут, возможно даже бесплатно, бывает, что нужны такие взаимозачеты денег именно с данной страной и суммой. Но с "улицы" вы к этим людям не попадете. Национальность значения не имеет. Только связи, на сколько я знаю.

Понятно, спасибо.

  • 1
?

Log in

No account? Create an account